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Entrevista inicial — Gestión patrimonial

Modo rápido (2 min)

1. Tipo de entidad (banca privada, EAFI, agente, family office)
2. Segmento cliente principal (mass affluent / HNW / UHNW / family office)
3. Modelo (advisory dependiente / advisory independiente / gestión discrecional)
4. Universo (arquitectura abierta / cerrada / mixta)
5. ¿Operas con clientes residentes fiscales en España?

Modo completo (10–15 min)

1 — Entidad

• Nombre y tipo
• Supervisor (CNMV)
• Registro (banco / EAFI / agente / SGIIC)
• Equipo

2 — Cliente

• Segmentos y AUM medio por segmento
• Tickets típicos
• Geografías (residencia fiscal de clientes)
• Categorización MiFID (minorista / profesional / contraparte elegible)

3 — Servicio

• Advisory dependiente / independiente / discrecional
• Política de incentivos (recibe inducements o no)
• Coste del servicio (fees, comisiones)

4 — Universo de productos

• Fondos (UCITS / AIFs / capital privado / hedge funds)
• Productos estructurados
• Renta fija directa
• Renta variable directa
• Alternativos (real estate, infra, commodities)
• Cripto (si aplica — MiCA)

5 — Asset allocation

• Carteras modelo por perfil (conservador, moderado, agresivo)
• Bandas de rebalanceo
• Tactical vs strategic

6 — Fiscalidad

• Tipo medio de cliente (residente España, CCAA con / sin Patrimonio bonificado)
• Productos fiscalmente eficientes habituales (PIAS, SIALP, planes de pensiones, ETFs UCITS)
• Servicio de optimización fiscal incluido o externo

7 — Conectores

• Inversis / Allfunds / Cecabank / otro depositario
• Sistema de gestión (Web Financial, Tecnimanager, propio)
• Cliente fiscal (uContas, A3, propio)

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