kyc-parser

KYC Parser

Paso 0

Carga perfil de la entidad (tipo de obligado, jurisdicciones operativas).

Paso 1 — Inputs

Documentos típicos:

• Personas físicas:
  • DNI / NIE / Pasaporte (anverso + reverso)
  • Prueba de domicilio (recibo suministros últimos 3 meses)
  • Justificante de fondos / patrimonio
  • Si PEP: declaración de cargos públicos
• Personas jurídicas:
  • Escritura de constitución
  • Estatutos sociales
  • Certificado del Registro Mercantil reciente
  • Acuerdo de junta autorizando la operación
  • Identificación de administradores y UBOs (>25%)
  • Cuentas auditadas últimos 2 años
  • Certificado de estar al corriente con AEAT y SS
• Trusts / fondos:
  • Trust deed / contrato del fondo
  • Identificación de trustees, settlor, beneficiarios

Paso 2 — Extracción

Por cada documento, extrae a JSON:

{
  "tipo_documento": "DNI / NIE / Pasaporte / Escritura / ...",
  "id_documento": "12345678X",
  "fecha_emision": "2020-01-15",
  "fecha_caducidad": "2030-01-15",
  "emisor": "Ministerio del Interior España",
  
  "persona_fisica": {
    "nombre_completo": "...",
    "fecha_nacimiento": "...",
    "lugar_nacimiento": "...",
    "nacionalidad": "...",
    "domicilio": {
      "calle": "...",
      "ciudad": "...",
      "cp": "...",
      "pais": "..."
    },
    "documento_id": "..."
  },
  
  "persona_juridica": {
    "razon_social": "...",
    "cif": "...",
    "forma_juridica": "...",
    "fecha_constitucion": "...",
    "domicilio_social": "...",
    "objeto_social": "...",
    "administradores": [...],
    "ubos": [
      {"nombre": "...", "%": "..."}
    ]
  },
  
  "validacion": {
    "documento_vigente": true,
    "datos_legibles": true,
    "calidad_imagen": "alta/media/baja",
    "anomalias_detectadas": []
  }
}

Paso 3 — Validaciones automáticas

• Vigencia: documento no caducado
• Coherencia: misma persona en documentos cruzados (DNI vs prueba domicilio)
• Calidad: imagen legible, sin manipulaciones evidentes
• Completitud: todos los documentos requeridos están

Paso 4 — Output JSON

Estructura final que alimenta kyc-reglas:

{
  "cliente_id": "CLI-001",
  "tipo": "persona_fisica / persona_juridica / trust",
  "documentos_recibidos": [...],
  "datos_extraidos": {...},
  "completitud": "completa / parcial",
  "lagunas": ["prueba_domicilio_no_recibida"],
  "alertas_iniciales": [
    "Jurisdicción de alto riesgo en pasaporte secundario",
    "Domicilio en país listado por GAFI"
  ]
}

Paso 5 — Privacidad

• NO guardar imágenes en logs ni en almacenamientos no cifrados
• NO transmitir documentos personales fuera del entorno regulado de la entidad
• RGPD compliance: base legal del tratamiento es Obligación Legal (Ley 10/2010)
• Retención: 10 años tras finalización de la relación

Paso 6 — Escalación si parsing falla

• Si imagen no legible: pedir nuevo documento
• Si documento sospechoso de manipulación: NO procesar, escalar a MLRO
• Si datos inconsistentes entre documentos: solicitar aclaración

Output

JSON estructurado, listo para alimentar kyc-reglas. Logs de validación.

Casos especiales

• Documentos extranjeros: apostilla o legalización requerida según país
• Documentos no en español/inglés: traducción jurada requerida
• Personas con NIE temporal: validar coherencia con residencia fiscal

Cierre

Parser de KYC. Procesamiento bajo Ley 10/2010 y RGPD. Imágenes de documentos deben procesarse en entorno seguro y eliminarse según política de retención. No constituye verificación de identidad final — requiere validación humana.