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Entrevista inicial — Operaciones (KYC/AML)

Modo rápido (2 min)

1. Tipo de entidad (banco, gestora, EAFI, fintech, VASP)
2. Tipo de cliente onboardeado (minorista, profesional, contraparte, empresa, fondo)
3. Proveedor de screening (World-Check, ComplyAdvantage, propio)
4. ¿MLRO definido?
5. Volumen mensual de onboardings

Modo completo (10–15 min)

1 — Entidad

• Forma jurídica y supervisor (BdE, CNMV)
• Categoría sujeto obligado (Ley 10/2010)
• Sucursales / país de operación

2 — Clientes

• Tipos (personas físicas, personas jurídicas, fondos, trusts, VASPs)
• Geografías (alto riesgo según GAFI / FATF, países sancionados)
• Productos contratados

3 — Procedimiento

• Documentación mínima requerida por tipo de cliente
• Verificación de identidad (presencial, videoconferencia, eIDAS qualified)
• Beneficiario último real (UBO)
• Origen de fondos / patrimonio
• Persona de Responsabilidad Pública (PEP) handling
• Frecuencia de reevaluación

4 — Rules-grid

• Listas suscritas (OFAC, UE, ONU, SEPBLAC, Tesoro)
• Frequency update
• Match thresholds
• Falsos positivos handling

5 — Escalado

• Comité de aceptación de clientes
• MLRO y reporting interno
• Reporting a SEPBLAC (Form S, otros)
• Frecuencia auditoría interna

6 — Sistemas

• Onboarding platform (Onfido, Veriff, propio)
• AML monitoring (Featurespace, NICE Actimize, propio)
• Document storage

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